Hybridpensjon
Hybridpensjon er en blanding av innskuddspensjon og ytelsespensjon og opptjeningen likner innskuddspensjon.
En hybridpensjon gir mer forutsigbarhet enn innskuddspensjon, fordi pensjonen som regel utbetales livsvarig. Samtidig gir den mer fleksibilitet enn en ren ytelsespensjon. Den passer for deg som vil kombinere trygghet med mulighet for avkastning.
Hvordan fungerer hybridpensjon?
Innskuddet skal være minimum 2 prosent av den ansattes inntekt inntil 12G.
- Arbeidsgiver kan ha et høyere innskudd på inntil 7 prosent av av den ansattes inntekt inntil 12G.
- I tillegg kan det betales et ekstra innskudd på inntil 18,1 prosent for inntekt mellom 7,1 og 12G.
- Arbeidsgiver betaler inn en høyere sum for kvinner enn menn. Dette sikrer at kvinner, som statistisk lever lengre, får like høy pensjon.
Ansatte kan betale innskudd av bruttolønn i ordningen. Minst to tredeler av medlemmene (eller fagforening som representerer minst 2/3 av medlemmene) må samtykke dersom arbeidstakere skal bidra med innskudd.
Avkastning på innskuddene
Hybridpensjon kan ha ulik regulering og avkastningsmodell:
- G-regulering. Pensjonsbeholdningen stiger i takt med den årlige G-reguleringen (grunnbeløpet i folketrygden).
- 0-garanti. Pensjonsbeholdningen vil ikke tape seg i verdi fra år til år, og minste årlige avkastning vil være 0 prosent.
- Fritt investeringsvalg. Pensjonsbeholdningen vil stige eller avta i takt med utviklingen i den spareprofilen du har valgt.
Utbetaling av pensjonen
Pensjonen kan tidligst tas ut ved fylte 62 år. Utbetalingen er minimum til fylte 80 år. Utbetalingen er vanligvis livsvarig, men må minimum betales ut over 10 år. Det kan avtales at pensjonsplanen tilpasses slik at årlig utbetaling utgjør om lag 30 prosent av folketrygdens grunnbeløp. Du kan ha arbeidsinntekt ved siden av uttak av pensjonen uten avkorting av utbetalingen fra hybridordningen.
Hva skjer hvis du slutter i jobben?
Dersom du slutter i arbeidsforholdet, får du utstedt et pensjonsbevis. Dette dokumenterer dine opptjente rettigheter i hybridordningen.
Hva skjer ved dødsfall?
Ved død vil ikke etterlatte få noe av din hybridpensjon. Den oppsparte kapitalen går tilbake til forsikringskollektivet.
Hva påvirker størrelsen på hybridpensjonen din?
Flere faktorer kan påvirke den fremtidige utbetalingen fra hybridpensjonen:
- Antall år du har vært omfattet av pensjonsordningen.
- Avkastningen på pensjonsbeholdningen.
- Innskuddssatsene som ytes fra bedriften.
- Ditt inntektsnivå (inntil 12G).
- Uttakstidspunkt og antall år pensjonen utbetales.
Hybridpensjon vs. innskuddspensjon og ytelsespensjon
| Egenskap | Innskuddspensjon | Hybridpensjon | Ytelsespensjon |
|---|---|---|---|
| Avkastning | Markedsbasert, valgfri | Garantert eller markedsbasert | Garantert ytelse |
| Utbetaling | Valgfri lengde, minst 10 år | Livsvarig (min. 10 år) | Livsvarig |
| Forutsigbarhet | Lav | Moderat | Høy |
| Kjønnsnøytralitet | Nei | Ja | Ja |
Hybridpensjon kombinerer fleksibilitet fra innskuddspensjon og trygghet fra ytelsespensjon.
Ofte stilte spørsmål
Hybridpensjon er en pensjonsordning som kombinerer elementer fra både innskuddspensjon og ytelsespensjon. Den gir en fast pensjonsutbetaling som som oftest varer livet ut, men har samtidig innslag av spareprofil og avkastning.
Ja, du kan ha arbeidsinntekt samtidig som du tar ut hybridpensjon, uten at det reduserer pensjonsutbetalingene dine.
Hybridpensjon kan reguleres på tre ulike måter: i takt med G (grunnbeløpet i folketrygden), med 0-garanti (aldri negativ avkastning) eller med fritt investeringsvalg der avkastningen følger utviklingen i valgt spareprofil.
Hvis du dør før pensjonen er fullt utbetalt, går den gjenværende pensjonskapitalen tilbake til forsikringskollektivet. Det betyr at pengene ikke utbetales til etterlatte.
Det avhenger av din økonomiske situasjon, risikovilje og behov for forutsigbarhet. Hybridpensjon gir bedre trygghet enn innskuddspensjon, og mer fleksibilitet enn ytelsespensjon – og kan derfor være et godt kompromiss for mange.